Qué es la SEPA y cómo afecta a tus pagos
La terminología financiera es amplia, diversa y a menudo confusa para el ciudadano de a pié. Podemos llegar a familiarizarnos con algún término a fuerza de oírlo y leerlo, relacionado incluso con operaciones que nos afectan, pero sin saber exactamente qué significan o a qué se refieren. Es el caso, por ejemplo, de la SEPA. Así que veamos qué significa y cómo nos afecta.
Qué significa SEPA y para qué sirve
SEPA es un acrónimo formado por las iniciales de las palabras inglesas “Single European Payments Area”. Se refieren a la Zona Única de Pagos en Euros. Una iniciativa principalmente liderada por la industria bancaria europea a través del Consejo de Pagos Europeo. Apoyada por la Comisión Europea, los gobiernos y los bancos centrales de varios países europeos.
El objetivo de esta zona financiera es permitir a los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos de los países miembros hacer y recibir pagos en euros. Con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones. Y todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos. Es decir, entre distintos países.
Qué países forman parte de la zona
La zona SEPA la forman un total de 36 países del entorno europeo. Estos son, además de los 27 países miembros de la Unión Europea, los siguientes: Andorra, Ciudad del Vaticano, Liechtenstein, Islandia, Mónaco, Noruega, Reino Unido, San Marino y Suiza.
Cómo funcionan las transferencias y domiciliaciones SEPA
Una transferencia en este sistema es el envío de una orden de pago desde la entidad del pagador a la entidad bancaria del beneficiario, pero los gastos de la transacción se comparten entre los dos intervinientes.
El emisor pagará a su entidad una comisión. Ésta será inferior a los gastos que hubiese tenido por una transferencia convencional, ya que los hubiera tenido que asumir todos. Y el beneficiario recibe el total del importe de la transferencia, aunque luego de forma independiente su entidad le cargará el coste del servicio por la recepción de la misma.
Las transferencias SEPA no tienen límite de importe, pero deben ser en euros. Y para poder realizarlas, el cliente deberá aportar los datos completos de las cuentas de origen y destino. Es decir, el BIC o SWIFT y el IBAN.
Las domiciliaciones son sustituidas por los adeudos directos. El funcionamiento es el mismo, ya que para que un emisor de recibos pueda cargar en cuenta de un cliente, necesita su autorización expresa. De hecho, las domiciliaciones que ya estaban autorizadas se mantienen y no cambian.
Diferencias entre SEPA y transferencias tradicionales
La principal diferencia entre las SEPA y las transferencias tradicionales es que las primeras estandarizan los pagos en euros dentro de una zona de 36 países. Así permite que los pagos transfronterizos se procesen con la misma rapidez y coste que una operación nacional. En cambio, las transferencias tradicionales (fuera de la zona o usando el sistema SWIFT) son más lentas, costosas y complejas, ya que involucran en la operación a múltiples bancos intermediarios y conversiones de divisa ralentizando los trámites.
Plazos de transferencias SEPA
Estas transferencias acortan los plazos del envío, además de garantizar la seguridad de la operación. Así, una transferencia estándar requerirá un plazo máximo de un día hábil desde la emisión, aunque puede tardar algo más, hasta 48 horas hábiles, en función de los horarios del banco emisor.
En cambio, las transferencias SEPA inmediatas garantizan que los fondos ingresen en la cuenta del beneficiario en menos de 10 o 20 segundos las 24 horas del día, todos los días del año, sin interrupciones por fines de semana o festivos.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa SEPA?
Estas siglas significan “Single European Payments Area”, y se refieren a la Zona Única de Pagos en Euros para transacciones de fondos rápidas y seguras.
¿Cuánto tarda una transferencia SEPA?
El tiempo de envío de las transferencias SEPA dependen del tipo de operación realizada. Pueden tardar desde un día o dos las estándar, a 10 segundos las transferencias inmediatas.
¿Es obligatorio usar SEPA?
Desde febrero de 2024 es obligatorio para todas las entidades financieras de la eurozona estar adheridas a los esquemas de transferencias y adeudos directos SEPA para operar en euros.
