Consejos para ahorrar en el seguro de hogar sin perder coberturas importantes
El seguro del hogar es imprescindible para estar a salvo de posibles imprevistos, pero ¿podemos ahorrar en esta cuestión? Sí, solo hay que atender a algunos detalles que pueden hacer que paguemos menos sin perder coberturas y calidad en el servicio. ¡Te lo contamos en el vídeo!
Para ahorrar en el seguro de hogar, compara pólizas con coberturas equivalentes y revisa si el capital asegurado se ajusta al valor de reconstrucción de la vivienda y al contenido que quieres proteger. También puedes valorar la franquicia y las coberturas opcionales. El precio más bajo solo resulta útil si la póliza responde a tus necesidades.
¿Qué debes revisar y comparar además del precio en un seguro de hogar?
El precio de un seguro de hogar debe servir como referencia, pero nunca ser el único motivo para contratar una póliza. Aunque conviene realizar comparaciones precisas para conocer el precio medio del mercado, el importe de la prima depende de demasiados factores como para considerarlo un dato fiable por sí solo. Entre ellos se encuentran la ubicación, los metros cuadrados de la vivienda, el capital asegurado, la antigüedad del inmueble, el uso que se le da, las medidas de seguridad, las coberturas contratadas e incluso el perfil del asegurado.
¿Qué diferencias hay entre continente y contenido?
Continente y contenido son dos conceptos distintos que conviene no confundir, aunque hacerlo es bastante frecuente a la hora de contratar un seguro de hogar.
El continente comprende la estructura de la vivienda: paredes, techos, suelos, instalaciones, ventanas, puertas, tuberías, cableado y elementos fijos. En cambio, el contenido incluye los bienes que hay en su interior: muebles, electrodomésticos, ropa, equipos electrónicos, objetos personales y otros enseres.
Es importante tener claro el valor de ambos conceptos a la hora de asegurar la vivienda, ya que debe especificarse en la póliza el capital que se desea asegurar para cada uno. De hecho, incluso es posible asegurar solo uno de los dos conceptos.
¿Qué coberturas básicas necesita una vivienda?
Cada vivienda es diferente, al igual que las necesidades de cada propietario o inquilino. Sin embargo, aunque se pretenda ahorrar en el seguro de hogar, hay algunas coberturas básicas que toda póliza debería incluir. Como mínimo, estas son: incendio, daños por agua, responsabilidad civil, robo, daños eléctricos, fenómenos atmosféricos, defensa jurídica y asistencia en el hogar.
A partir de ahí, según el inmueble y las necesidades específicas del propietario o inquilino, pueden añadirse garantías adicionales que habrá que negociar con la aseguradora.
¿Qué límites, exclusiones y franquicias tiene cada póliza?
No existen límites máximos o mínimos establecidos de forma general para las diferentes pólizas. Cada compañía establece las condiciones de sus contratos, que el cliente deberá aceptar o negociar en función de sus necesidades.
¿Cambian las necesidades si eres propietario o inquilino?
Las necesidades a la hora de contratar un seguro de hogar varían mucho en función de si eres propietario o inquilino. De hecho, un inquilino no está obligado a contratar un seguro de hogar, salvo que así se haya estipulado en el contrato de alquiler.
Por lo general, al propietario le interesa más asegurar el continente que el contenido, sobre todo en lo que respecta a la responsabilidad civil, para cubrir los daños que puedan causarse accidentalmente a terceros.
También es habitual que, en los casos de alquiler, el propietario contrate un seguro de protección frente a impagos.
Por su parte, al inquilino le suele interesar más asegurar el contenido, es decir, sus propias pertenencias, ya que el propietario no suele cubrirlas con su póliza.
¿Cómo calcular los capitales asegurados para evitar pagar de más o quedarse corto?
El riesgo al calcular los capitales asegurados es incurrir en infraseguro o sobreseguro, pues en ambos casos el asegurado puede salir perjudicado.
El infraseguro se produce cuando se declara un valor inferior al real, por lo que la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagar menos de lo esperado en caso de siniestro. Es decir, ahorrar en la prima puede salir caro cuando surge un problema.
Por el contrario, el sobreseguro se produce cuando se paga de más por un capital asegurado que la compañía no abonará por encima del valor real de los bienes asegurados.
¿Cómo calcular el continente?
Para calcular el valor del inmueble, hay que multiplicar los metros cuadrados construidos de la vivienda por el coste de reconstrucción por metro cuadrado en la zona donde se encuentra. Después, se ajusta la valoración según las calidades de la vivienda: sencillas, medias o altas. No debe incluirse el valor del suelo, ya que este se mantiene aunque se destruya el edificio.
¿Cómo calcular el contenido?
La mejor manera de hacerlo es inventariar las pertenencias habitación por habitación y asignar a cada bien que se quiera asegurar su valor de reposición a nuevo en la actualidad, no su precio original.
Existe una regla general de estimación que consiste en valorar el contenido en torno al 30 % del valor del continente cuando la vivienda está amueblada.
¿Qué es una franquicia y cómo puede ayudar a ahorrar en el seguro de hogar?
Una franquicia es una cantidad fija de dinero pactada en el contrato que el asegurado asume en caso de siniestro. La compañía solo paga la parte del coste que excede esa cantidad, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
Cuando una póliza incluye una franquicia, significa que el asegurado acepta asumir una parte del riesgo económico. A cambio, la aseguradora reduce el coste de la prima anual o mensual, lo que permite ahorrar en el seguro de hogar.
¿Conviene contratar el seguro de hogar con el banco de la hipoteca?
Todo dependerá de la oferta que nos haga la entidad, pero no conviene firmar por inercia. El banco puede exigir que exista un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, pero el cliente no está obligado a contratarlo con la propia entidad.
Antes de contratar, es conveniente comparar los precios, las coberturas y los límites de las pólizas de otras aseguradoras.
¿Cada cuánto tiempo deberías revisar y comparar tu póliza?
Lo ideal es revisar la póliza del seguro de hogar una vez al año, antes de su renovación. Si se encuentra una oferta mejor, puede ser el momento de cambiar de aseguradora para ahorrar en el seguro de hogar.
Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar en el seguro de hogar
¿Sube el precio del seguro de hogar después de dar un parte?
El precio de la prima no sube necesariamente después de dar un parte, pero sí puede ocurrir si la compañía considera que ha aumentado el nivel de riesgo del asegurado o si el coste de la reparación ha sido muy elevado.
¿Puedo quitar coberturas a mitad de contrato?
Para modificar las coberturas a mitad de contrato, será necesario contar con el acuerdo expreso de la compañía aseguradora, ya que los cambios implican una modificación de las condiciones de la póliza. No obstante, sí es posible cambiar las coberturas del seguro de hogar durante la vigencia del contrato si la aseguradora lo acepta.
¿Es obligatorio mantener el seguro contratado con el banco?
No solo no es obligatorio mantenerlo, sino que el tomador tampoco está obligado a contratar el seguro de hogar con el mismo banco en el que tiene la hipoteca del inmueble asegurado.
¿Cuándo debe avisarse si se quiere cambiar de aseguradora?
Hay que avisar a la aseguradora con al menos un mes de antelación respecto a la fecha de vencimiento de la póliza en vigor.
