Asegurarse una pensión de jubilación digna

La inmensa mayoría de trabajadores que se encuentra a las puertas de la jubilación desconoce el procedimiento para calcular su futura pensión. ¿Pero sabemos en realidad cuántos años se necesitan para poder jubilarnos? ¿O qué jubilación nos corresponde con la nueva reforma? Te damos algunos consejos que podrán serte útiles.

Cálculo de la pensión de jubilación

¿Cuál es la edad de jubilación?

En 2013 se estableció el retraso progresivo de la edad de jubilación y pasar de 65 a 67 años, en un periodo progresivo hasta 2027. Para entenderlo mejor, habría que ver la progresividad en escala, tal y como se muestra en la siguiente tabla:

Año Periodos cotizados Edad de jubilación
2013 35 años y 3 meses o más

Menos 35 años y 3 meses

65 años

65 años y 1 mes

2014 35 años y 6 meses o más

Menos 35 años y 3 meses

65 años

65 años y 2 meses

2015 35 años y 9 meses o más

Menos 35 años y 3 meses

65 años

65 años y 3 meses

2016 36 años o más años

Menos 36 años

65 años

65 años y 4 meses

2017 36 años y 3 meses o más

Menos 36 años y 3 meses

65 años

65 años y 5 meses

2018 36 años y 6 meses o más

Menos 36 años y 6 meses

65 años

65 años y 6 meses

2019 36 años y 9 meses o más

Menos 36 años y 9 meses

65 años

65 años y 8 meses

2020 37 años o más

Menos de 37 años

65 años

65 años y 10 meses

2021 37 años y 3 meses o más

Menos 37 años y 3 meses

65 años

66 años

2022 37 años y 6 meses o más

Menos 37 años y 6 meses

65 años

66 años y 2 meses

2023 37 años y 9 meses o más

Menos 37 años y 9 meses

65 años

66 años y 4 meses

2024 38 años o más

Menos 38

65 años

66 años y 6 meses

2025 38 años y 3 meses o más

Menos 38 años y 3 meses

65 años

66 años y 8 meses

2026 38 años y 3 meses o más

Menos 38 años y 3 meses

65 años

66 años y 10 meses

A partir de 2027 38 años y 6 meses o más

Menos 38 años y 6 meses

65 años

67 años

Base reguladora y periodo de cómputo

La base reguladora es el cálculo sobre el cual se determina la cuantía de la pensión de jubilación dentro del sistema de Seguridad Social. La base reguladora se calcula en función de las cotizaciones realizadas por el trabajador a lo largo de su vida laboral. El cálculo de la base reguladora varía según el tipo de pensión y el régimen de cotización al que esté adscrito el trabajador. Por lo general, la base reguladora se calcula tomando en cuenta los salarios o ingresos del trabajador durante un período de tiempo específico, que suele ser los últimos años de vida laboral activa.

Para calcular la base reguladora de la pensión de jubilación en España, se toman en consideración los salarios sujetos a cotización durante los últimos años trabajados. El número de años que se tienen en cuenta para el cálculo puede variar según el tipo de régimen de cotización y la edad del trabajador al momento de jubilarse. Hasta 2013 se tenían en cuenta los últimos 15 años trabajados, para situarlos en 25 a partir de 2022.

Año Nº meses computables/Divisor Años computables
2013 192/224 16
2014 204/238 17
2015 216/252 18
2016 228/266 19
2017 240/280 20
2018 252/294 21
2019 264/308 22
2020 276/322 23
2021 288/336 24
2022 300/350 25

Las nuevas reformas establecen ahora un periodo de transición para aumentar la base reguladora hasta los 29 años, descartándose los dos peores, lo que sitúa de facto en 27 los años de cálculo. Este nuevo régimen transitoria comenzará a aplicarse a partir de 2027 y finalizará en 2044. Durante este periodo se podrá elegir entre dos sistemas, o mantenerse en los 25 años o en los 29.

Importe de la pensión en función de los años de cotización

Años cotizados % de la base reguladora
15 50
16 53
17 56
18 59
19 62
20 65
21 68
22 71
23 74
24 77
25 80
26 82
27 84
28 86
29 88
30 90
31 92
32 94
33 96
34 98
35 100

Jubilación anticipada

Puedes jubilarte de forma anticipada. La ley establece que se puede solicitar la jubilación anticipada voluntaria dos años antes de la edad legal de jubilación. Ahora bien, al retirarte antes de tiempo se aplicarán unos coeficientes reductores que mermarán el importe de tu pensión en función de los meses de anticipación y de los años cotizados y que va de una horquilla de entre el 21% al 2,81%. Se deben tener cotizados 35 años y el importe de la prestación, una vez aplicados los coeficiente, debe superar la pensión mínima.

También existe la jubilación anticipada involuntaria que se produce en caso de despido colectivo, cese de la empresa. En este caso se puede adelantar cuatro años y el mínimo cotizado es de 33 años. Los coeficientes reductores van del 30% al 0,50%.

¿Cómo preparar la jubilación?

Lo más importante a la hora de analizar cualquier tipo de retiro laboral, es asegurarse una pensión digna que se adapte a nuestras necesidades económicas futuras, algo que no se debe dejar para el último momento, ya que a mayor previsión mejores condiciones.

Por eso, es recomendable tomar medidas al respecto complementando la pensión con unos ingresos adicionales, como ofrecen algunos de los productos financieros que se encuentran en el mercado: planes de pensiones, fondos de inversión, hipotecas inversas y seguros de ahorro, entre otros.

 

 

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