No hay sector alguno que viva al margen de internet. Vivimos en una era digital y cada vez son más las gestiones, trámites y actividades que se realizan online, sustituyendo la opción física para llevar a cabo la misma acción. Es una cuestión de comodidad y eficiencia que hoy nadie puede discutir. Internet es una herramienta imprescindible, y lo es también en las finanzas. Una evidencia para todos nosotros, y también para los ciberdelicuentes, que no dejan de innovar y de generar nuevos fraudes financieros digitales. Veamos los más frecuentes.
Tipos de fraudes financieros digitales más frecuentes
Para poder evitarlos hay que conocer y reconocer los fraudes financieros digitales más frecuentes. En qué consisten y cómo se perpetran.
En uno de los módulos de la Escuela de Finanzas de Cetelem, el dedicado a los Medios de pago, se han seleccionado los fraudes más habituales para diseccionarlos y, de este modo, permitir al usuario digital identificarlos y evitar ser víctima de ellos. Repasémoslos.
Phishing
El Phishing es uno de los fraudes electrónicos más habituales. Una estafa que consiste en adquirir información confidencial de forma fraudulenta con la intención de utilizarla posteriormente de forma ilegal y en beneficio, generalmente económico, por parte de los piratas informáticos.
En la Escuela de finanzas explican cómo los delincuentes envían un correo haciéndose pasar por un banco, plataforma de pago o comercio online. El contenido de dicho mensaje pretende inducir al usuario a facilitar claves de banca online, a introducir los datos de su tarjeta o a confirmar una operación falsa, que al hacerlo propicia la instalación de un software malicioso que se utilizará para llevar a cabo la estafa.
La desconfianza es el principal antídoto para protegerse del phishing. No fiarse de ningún remitente sospechoso, ni de correos que urgen a responder o aquellos que presenten faltas de ortografía. Y desde luego, ante la duda, no accedan a ningún enlace indicado en el mensaje.
Smishing por SMS
El smishing es una modalidad de phishing. Un intento de engaño a través del envío de mensajes de texto fraudulentos a nuestros teléfonos móviles. Con el smishing, los delincuentes consiguen suplantar la identidad de nuestro banco o de empresas de confianza (administraciones, proveedores de servicios, comercios, etc.) para engañarnos a través del envío de un SMS.
Los delincuentes suelen solicitar una verificación de pago o una acción necesaria para detener una operación fraudulenta, y al intentarlo es cuando realmente les damos acceso a nuestro sistema y llevan a cabo la estafa.
Hay que recordar que los bancos nunca solicitan a sus clientes las claves de sus cuentas.
Vishing o llamadas fraudulentas
Entre los fraudes financieros digitales se encuentra también el vishing. Otra modalidad de phishing.
El vishing consiste en engañar a la víctima mediante una llamada telefónica. El delincuente suplanta la identidad de una institución, empresa o persona de confianza. El objetivo de esta práctica ilícita es conseguir los datos personales o de empresa del usuario.
Spoofing, el timo de la suplantación
El spoofing consiste en la suplantación de una identidad electrónica legítima para cometer los delitos. Los ladrones se hacen pasar por instituciones bancarias y, tras conseguir la confianza del consumidor, le solicitan sus contraseñas y de este modo vacían sus cuentas.
Skimming o el fraude de las tarjetas
Esta sofisticada técnica para estafar no es propiamente un fraude digital. El skimming es en realidad un engaño físico, que consiste en el robo de los datos de la banda magnética de la tarjeta de débito o crédito de la víctima a través de la clonación de la misma. Un robo que suele perpetrarse en los cajeros utilizando las más elaboradas y sofisticadas técnicas de engaño.
Compras y ventas fraudulentas
Las plataformas de compra y venta de todo tipo de artículos entre particulares es un terreno abonado para los estafadores. Los fraudes en marketplaces son muy habituales. Los delincuentes se hacen pasar por compradores o vendedores, y suelen utilizar tretas como la de ofrecer productos inexistentes o artículos falsificados, provocar pagos duplicados o usar enlaces de phishing o transferencias bancarias fraudulentas.
Estafas online mediante inteligencia artificial
La inteligencia artificial parece no tener límites, y a todo lo bueno que puede aportar, hay que añadir las opciones que les brinda a los ciberdelincuentes.
Las estafas online efectuadas con ayuda de la IA son cada vez más frecuentes. Los delincuentes utilizan tecnología avanzada como deepfakes y clonación de voz para engañar a las víctimas con un realismo sin precedentes.
Todo fraude, digital o no, tiene un propósito financiero ilícito, pero hay modalidades que resultan especialmente despreciables. Mezquinas, miserables, incluso para quien se maneja fuera de la ley y al margen de cualquier código ético. Es el caso, por ejemplo, de las estafas románticas con fines económicos. Engaños propiciados por las posibilidades que ofrece la IA y que han proliferado notablemente en los últimos años.
Este tipo de estafas se ceba en las carencias emocionales y culturales de personas necesitadas, vulnerables, que acaban arruinadas en su ilusionada búsqueda de cariño y compañía. De amor. En pos del cual son capaces de darlo todo. A menudo literalmente. Hasta descubrir que su pretendiente ni es así, ni habla así, ni está aquí o allá. Simplemente, no es. Y te lo ha quitado todo a base de promesas.
La estafa del cambio de cuenta es uno de los fraudes financieros digitales más frecuentes
Entre los muchos y variados fraudes financieros digitales hay uno que afecta especialmente a los autónomos y las empresas. Una estafa que se ejecuta a través de las transferencias. En concreto, cuando los delincuentes interceptan una factura y cambian el IBAN de la cuenta corriente que figura para que se realice el pago de la misma. De este modo, la víctima pagará en realidad a una cuenta del estafador.
Fraude en pagos móviles y wallets
Este tipo de fraude se da cuando el delincuente consigue acceder al dispositivo o vincula tarjetas sin consentimiento. Algo que facilitan los terminales mal protegidos, sin códigos seguros o huella.
Pero además de la protección biométrica del móvil, para evitar ser víctima de este fraude hay que evitar compartir códigos por SMS ni descargar apps en webs no oficiales.
Qué hacer si has sido víctima de algunos de los fraudes financieros digitales
En el mismo instante en que nos enteremos de que hemos sido víctimas de cualquiera de los fraudes financieros digitales, lo primero que debemos hacer es bloquear de inmediato el medio de pago. Después hay que avisar al banco. Llamar al teléfono oficial de atención al cliente. Y cuidado, nunca al número que aparezca en el mensaje fraudulento. Hay que solicitar el bloqueo definitivo, que revisen las operaciones y que abran un expediente de fraude.
Por otro lado, es imperativo cambiar todas nuestras claves de acceso: contraseñas, PINs, claves de firma, etc.
Es importante también guardar toda la documentación posible. Los mensajes fraudulentos, captura de pantalla y cualquier otra prueba de la estafa. Y por último, si ha habido pérdida económica, hay que poner una denuncia en la policía.
Preguntas frecuentes sobre fraudes financiewros digitales
¿Cuál es el fraude financiero digital más frecuente?
Uno de los fraudes digitales más frecuentes es el phishing. El robo de información financiera a través de correos electrónicos para utilizarla de forma fraudulenta.
¿Qué hacer si me han robado datos bancarios?
Si hemos sido víctimas de un robo de datos bancarios hay que anular nuestras tarjetas, avisar al banco para que las bloquee y denunciar a la policía.
¿Cómo detectar una llamada fraudulenta?
Ante la duda, no atender y colgar. Pero en cualquier caso, nunca faciliten información confidencial por teléfono. Ni claves ni contraseñas ni datos personales. Tampoco números de cuentas bancarias. Los bancos jamás solicitan esta información por teléfono ni con un SMS.
¿Puede la inteligencia artificial utilizarse para cometer fraudes financieros digitales?
La Inteligencia Artificial parece no tener límites, y por lo tanto sus posibilidades para delinquir por la vía de la suplantación y la recreación de realidades falsas son inmensas.
Descárgate el manual sobre «Medios de pago» y conoce más en profundidad sobre fraudes financieros digitales y acerca de cómo funciona una cuenta corriente.
