Seguro de baja laboral temporal para autónomos: cómo funciona
Los autónomos son trabajadores por cuenta propia. No están contratados por una empresa. Pero como cualquier otro trabajador, el autónomo es susceptible de enfermar o accidentarse, y por tanto causar baja. Y es para eso para lo que sirve el seguro de baja laboral temporal para autónomos.
Qué es el seguro de baja temporal para autónomos
El seguro de baja temporal para autónomos viene a ser como un seguro de accidentes, y complementa lo que recibirá de la Seguridad Social el trabajador de baja. Consiste en una indemnización diaria que compensa la disminución de ingresos cuando el autónomo se encuentra de baja por enfermedad, accidente u hospitalización y no puede trabajar.
Qué cubre el seguro de incapacidad temporal
Las causas que pueden provocar una baja laboral temporal son varias, y los seguros pensados para cubrir a los trabajadores autónomos cuando quedan incapacitados para el desarrollo de su actividad laboral cubren dichas posibilidades.
Así, un seguro de baja temporal para autónomos cubre las bajas por accidente o enfermedad, así como la posible hospitalización a consecuencia de dicho problema de salud. De hecho, suelen garantizar una indemnización por cada día de hospitalización.
Estos seguros para trabajadores por cuenta propia cubren también la incapacidad permanente absoluta, causada por accidente, o el fallecimiento
Cómo funciona un seguro de incapacidad laboral temporal
La mecánica de funcionamiento de un seguro de baja laboral temporal para autónomos no dista mucho de la de cualquier otro seguro en materia de salud. Veamos los pasos que hay quedar cuando se es titular de uno de estos seguros y queremos hacer uso de la póliza.
Inicio del período de baja
El autónomo titular del seguro, afectado por una enfermedad o víctima de un accidente, debe recibir un parte médico de baja que certifique su incapacidad. Un documento que le dispensará su médico de cabecera o el especialista, según el caso.
Notificar el incidente al asegurador
El segundo paso necesario será la notificación de la incidencia al asegurador. El autónomo asegurado debe comunicar la baja a su compañía aseguradora, y aportar la documentación médica correspondiente.
Validación de la aseguradora
La aseguradora revisará el caso antes de validarlo. Y eso ocurrirá una vez verificada la baja, que debe cumplir con todos los requisitos establecidos en la póliza. Tanto en lo referente a las coberturas contratadas como a la ausencia de posibles causas invalidantes.
Una vez validado el proceso se iniciaría el pago de la indemnización. Pero antes cabe constatar que entre las condiciones estipuladas en la póliza no hay franquicia o carencia alguna. En más de un seguro de baja laboral temporal para autónomos existe un plazo de espera, que puede ser de 7 a 15 días, antes de que comience el pago de la indemnización.
Inicio del pago del seguro de baja laboral temporal para autónomos
Una vez validada la baja y comprobada la idoneidad de las circunstancias, el trabajador autónomo comienza a recibir una cantidad diaria acordada en la póliza, hasta su recuperación o hasta el límite máximo establecido (habitualmente 365 días, aunque puede ampliarse).
Cuánto cuesta un seguro de baja laboral temporal para autónomos
Los precios de los seguros siempre dependen de la aseguradora que lo comercializa y las coberturas ofrecidas. El seguro de baja laboral para autónomos no es una excepción. Por lo general oscila entre los 30 y los 150 euros al mes, dependiendo de las mencionadas condiciones contratadas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de baja laboral temporal para autónomos
¿Qué es un seguro de baja para autónomos?
Es una póliza contratada para complementar el dinero que la Seguridad Social paga a un trabajador autónomo cuando está de baja. Una indemnización diaria que compensa la disminución de ingresos.
¿Cuánto cobra un autónomo de baja?
No hay una cifra para responder a la pregunta. Lo que cobra un trabajador autónomo cuando está de baja depende del tipo de baja, la base reguladora y el tiempo transcurrido desde el inicio de la misma.
¿Desde qué día empieza a pagar?
El momento en que una aseguradora empieza a indemnizar a su asegurado depende de lo estipulado en el contrato del seguro. Hay pólizas que pagan desde el mismo momento en que la aseguradora validad la baja. En cambio, hay contratos que contemplan franquicias o carencias que retrasan el pago.
¿Es obligatorio contratarlo?
En absoluto. Se trata de una decisión personal del trabajador autónomo. Son seguros privados contratados a empresas aseguradoras privadas.
¿Cubre enfermedad y accidente?
Un seguro de baja laboral temporal para autónomos puede ofrecer más o menos coberturas en función de los intereses del trabajador que lo contrata y de la empresa que lo comercializa. No obstante, hay pocas pólizas que no cubran enfermedad y accidentes laborales, puesto que son las dos causas más frecuentes de baja laboral.
¿Se puede desgravar el seguro de baja laboral temporal para autónomos?
El seguro de baja laboral temporal para autónomos es deducible en la declaración de la renta del trabajador, aunque con unas condiciones específicas que conviene consultar.
