Seguros opcionales contra robo o pérdida: qué cubren y cómo funcionan
Pocas son las personas que circulan hoy en día sin llevar consigo un dispositivo móvil, ya sea teléfono, tablet, ordenador portátil o cualquier otra modalidad de complemento electrónico. Son tiempos digitales, y se han convertido en instrumentos indispensables tanto para nuestra actividad laboral como personal. Por ello son importantes, y conviene velar por su seguridad. Veamos qué son, que cubren y cómo funcionan los seguros opcionales contra robo o pérdida de nuestros dispositivos electrónicos.
¿Qué cubren los seguros contra robo?
Nuestros dispositivos suelen estar muy expuestos, ya que nos acompañan a todas horas, y es habitual dejarlos sobre la mesa o en el bolso, con fácil acceso por si hay que volver a emplearlo. Y eso lo saben los delincuentes, que aprovechar el despiste y la falta de cautela de los propietarios. Algo cada vez más común.
Por ello es importante tener los dispositivos asegurados frente a las posibles sustracciones. Aunque antes conviene distinguir entre robo y hurto, pues es algo que determina las condiciones de cualquier tipo de póliza, ya que la diferencia entre uno y otro es el grado de violencia, intimidación o daños que se producen en el acto delictivo.
¿Qué es un robo?
Se considera un robo de nuestras propiedades cuando aquel que se apodera de las mismas lo hace empleando la fuerza sobre las cosas o violencia contra las personas. Es decir, será un robo tanto si fuerzan la cerradura de la puerta para sustraer el objeto, como si nos intimidan o forcejean con nosotros para arrebatárnoslo.
¿Qué es un hurto?
Un hurto, sin embargo, es cuando se produce la misma situación, y nos sustraen nuestras posesiones, pero sin ejercer fuerza alguna para conseguirlo ni violencia contra nosotros. Es decir, cuando se nos arrebata el objeto aprovechando un descuido o una oportunidad favorecida por la habilidad delictiva del sujeto. Y en tal caso, es difícil justificar el siniestro, y la aseguradora bien puede considerar que se trata de una pérdida, y no de un delito.
Por ello, la diferencia entre robo y hurto (pérdida) es de capital importancia a la hora de consultar la cobertura de cualquier seguro, ya que el segundo implica, de algún modo, descuido del afectado y, por tanto, un cierto grado de culpabilidad que puede eximir de responsabilidad a la aseguradora que calificará el siniestro como pérdida..
Seguros opcionales contra robo o pérdida: qué incluye la cobertura
Es habitual que a la hora de comprar un ordenador o un smartphone nuevo nos ofrezcan la posibilidad de adquirir un seguro opcional que cubra el importe del producto en caso de robo o incluso rotura o avería. Pero conviene ser cauto y, antes de decir sí o no al seguro, informarse de los detalles de la póliza. Y es que hay que tener en cuenta que por el simple hecho de efectuar una compra, ya disponemos de unas garantías básicas fijadas por ley.
En otras ocasiones, aunque no lo sepamos, el hecho de efectuar la compra con una determinada tarjeta bancaria también nos protege ante ciertas circunstancias. E incluso puede darse el caso de que los productos adquiridos queden automáticamente vinculados al seguro del hogar, que puede llegar a cubrirnos en determinadas circunstancias.
Por lo tanto, antes de tomar una decisión debemos conocer las condiciones del seguro a contratar y verificar que realmente nos amplían la cobertura que ya tenemos. Tan poco recomendable es negarse a contratar un seguro sin saber lo que nos cubre como decir que sí de primeras por “miedo”. Eso sí, siempre debemos tener en cuenta el coste de la póliza y comprobar que es proporcional al del aparato que adquirimos
En cualquier caso, la cobertura de los seguros de dispositivos electrónicos dependerá del proveedor y de la póliza.
Robos incluidos en la cobertura
No todos los robos están incluidos en una póliza. A no ser que a una cobertura estándar sele añadan supuestos acordados por ambas partes, aseguradora y cliente, y se ajusten el precio del seguro en consecuencia.
Por lo general, están cubiertos los robos efectuados por un tercero utilizando la fuerza o la intimidación. Tanto si la sustracción de produce en el exterior como en el interior de un edificio o vehículo. Pero en estos casos siempre que se haya utilizado la fuerza para acceder al lugar y haya evidencias de ello (cerraduras, cristales, etc).
El robo de accesorios por si solos no suelen estar cubiertos (baterías, cargadores, cascos, ect). En cambio, si pueden estarlo si han sido robados junto al dispositivo principal (teléfono, ordenador portátil, Tablet, etc).
Robos no cubiertos por el seguro
Aunque siempre conviene informarse de las condiciones de cada seguro, pues son muchas las opciones que ofrece el mercado, algunos de los supuestos que no suelen cubrir las pólizas son, por ejemplo, los dispositivos sustraídos de vehículos estacionados en el exterior entre las 22:00h y las 6:00h de la mañana. Se considerará una situación de riesgo alto, que puede imputarse a la responsabilidad del cliente. Según las diferentes aseguradoras puede haber matices en la valoración de los riesgos y la correspondiente cobertura.
Aunque cada póliza puede establecer en sus condiciones un plazo máximo, es muy conveniente denunciar lo antes posible el robo y contactar con la aseguradora. Si ha pasado “demasiado” tiempo desde el siniestro, según el criterio de la empresa de seguros, podría no cubrirse el robo.
Los siniestros considerados hurtos, ya que han sido propiciados por un despiste o la desatención del dispositivo por parte del afectado, seguramente no sean cubiertos por la póliza al responsabilizarse al cliente de la pérdida.
Consejos para elegir seguros opcionales contra robo o pérdida
Este apartado no es una guía para escoger el mejor seguro de dispositivos móviles, sino más bien una serie de sugerencias, que cada cual puede valorar y decidir si se ajusta o no a sus necesidades.
De hecho, la opción más sencilla de asegurar el teléfono móvil es contratar la póliza del propio operador. Y es que lo más habitual es que nos ofrezcan un seguro al firmar el contrato de telefonía.
Aunque no estamos obligados a aceptar esta primera e inmediata opción si no nos convence. Hay que analizar los contenidos de cada propuesta. Por ejemplo, es muy interesante que el seguro de nuestro Smartphone disponga de una franquicia. Esto es un porcentaje o cantidad fija que se establece en un acuerdo entre las empresas de seguros y el asegurado sobre la que responde el cliente en caso de producirse un siniestro. Un importe que se resta del total de la cuantía del arreglo.
Hay que tener en cuenta el precio de nuestro dispositivo, pues la cuota mensual del seguro debe ser proporcional al valor del móvil.
Para escoger entre los diferentes seguros opcionales contra robo o pérdida conviene valorar todas las prestaciones. Éstas encarecen su precio y a veces no nos sirven de nada. Por ejemplo, algunos seguros tienen extras como la cobertura internacional. Algo que solo nos servirá si viajamos con frecuencia. De lo contrario, mejor prescindir de ello y ahorrar esa cantidad en la prima.
Y aunque pueda parecer una obviedad, siempre que contratemos un servicio o un producto, sea cual sea, y los seguros opcionales contra robo o pérdida no son una excepción, hay que leer siempre la letra pequeña. En ella podemos encontrar excepciones, o limitaciones, o condiciones no deseadas, que una vez firmado el contrato no podremos eludir.
Seguros de hogar que incluyen los robos en el exterior
Todos tenemos un seguro de hogar. La cobertura de daños a terceros es básica, pero luego hay multitud de modalidades que cubren continente y contenido. Siempre según las condiciones y coberturas de cada póliza.
Pero además, y aquí queremos poner el foco en este artículo, hay muchos seguros de hogar que también cubren siniestros acontecidos fuera de la vivienda. Por ejemplo, si nos roban el teléfono móvil en la calle. Eso sí, una cobertura por lo general sujeta al hecho de que la sustracción del dispositivo (o joya u otro objeto personal) se haya producido con intimidación y el uso de la fuerza. Es decir, que se pueda considerar un robo, y no un hurto o cualquier otra circunstancia que pudiera considerarse una simple pérdida del objeto.
Conclusión
Los dispositivos electrónicos nos acompañan a diario, y son cada vez más valiosos, por lo cual resultan tentadores para los delincuentes. Por este motivo, además de la sensatez y la precaución lógica, es interesante asegurarlos para cubrir posibles incidencias. Saber que seguros opcionales contra robo o pérdida ofrece el mercado.
Hay muchas e interesantes opciones, de modo que conviene informarse antes de contratar una póliza de seguro. Tanto de las condiciones de las diferentes propuestas de las aseguradoras, como de las coberturas que tal vez ya vengan de serie en la compra del propio dispositivo.
