¿Qué es el interés compuesto y en qué consiste?
Los intereses son los porcentajes que se aplican tanto sobre el dinero invertido como sobre los costes de un crédito, cuando se solicita un préstamo. De modo que pueden suponer una ganancia o un coste añadido, según se sea inversor o deudor. Pero también existe el interés compuesto, que es aquél que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses. Veamos con detalle en qué consiste.
Diferencia entre interés simple y compuesto
La principal diferencia entre el interés simple y el compuesto es que el primero se calcula sobre el capital inicial, manteniendo intereses fijos. El interés compuesto, en cambio, suma los intereses generados al capital inicial para generar nuevos intereses. Es lo que se llama capitalización, y el resultado es un mayor crecimiento del capital afectado.
Cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto es un sistema de reinversión constante de los beneficios del dinero para obtener interés de un capital cada vez mayor. Se trata de una modalidad de inversión geométrica, pues inicialmente el incremento y, por lo tanto, los beneficios aumentan lentamente, pero así como crece el capital inicialmente invertido se va acelerando el proceso y las ganancias se incrementan de forma substancial.
Por lo tanto, a mayores cifras, mayores los beneficios obtenidos a través de los intereses generados.
Desventajas del interés compuesto
Aunque en principio el interés compuesto puede ser muy interesante para los ahorradores, no todo son ventajas. Veamos algún inconveniente.
Impuestos y comisiones
Cuando hablamos de beneficios, Hacienda siempre tiene algo que decir. Y en este caso, hay que tener muy en cuenta que habrá que pagar impuestos por los intereses que vayamos ingresando en nuestra cuenta. Unas obligaciones fiscales que mermarán los beneficios obtenidos.
Además, el interés compuesto lo aplicaremos sobre un capital concreto. Es decir, en un producto financiero escogido para ahorrar, y donde ingresaremos el dinero que generará los intereses. Pues bien, también hay que contemplar como gasto inevitable las comisiones de gestión, de mantenimiento o de inversión que nos aplicarán las entidades bancarias con las que trabajemos.
El tipo de interés y el tiempo
El tiempo es el factor determinante en el interés compuesto, ya que el crecimiento es exponencial en un sistema de “intereses sobre intereses”. A mayor plazo, mayor es la acumulación de capital sobre el que aplicar el interés.
Lo que ocurre es que los porcentajes de los intereses que se ofrecen por el dinero cambian según la salud de la economía, y esta es muy cambiante e impredecible. Hoy en día es raro que superen el 2 o 3% a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto en palabras sencillas?
El interés compuesto es un sistema de inversión donde los intereses generados por un capital se suman a la cantidad inicial, y generan nuevos intereses sobre el acumulado incrementando el dinero ahorrado.
¿Cuánto dinero puedo ganar con interés compuesto?
El beneficio generado dependerá siempre del capital inicial, del tipo de interés aplicado (porcentaje) y del factor tiempo, pues a largo plazo se generan más intereses.
¿En qué productos financieros se aplica?
Es una fórmula aplicable a productos donde los intereses o rendimientos generados se reinvierten automáticamente para generar nuevos intereses. Por ejemplo, fondos de inversión, planes de pensiones, cuentas de ahorro remuneradas o depósitos a plazo fijo.
¿Es mejor invertir antes aunque sea poco dinero?
A más dinero mayor puede ser el rendimiento. No obstante, con el sistema del interés compuesto el tiempo y la constancia son más importantes que el capital inicial, ya que los intereses generan más intereses, y el “efecto bola de nieve” siempre hace crecer los ahorros.
¿Cada cuánto se capitalizan los intereses?
La frecuencia en la capitalización dependerá del producto contratado en la entidad bancaria escogida. Los intereses pueden sumarse al capital inicial de forma anual, semestral, trimestral, mensual, quincenal o incluso diaria.
