¿Qué es el IBAN de las cuentas bancarias?
Lo hubiéramos memorizado o no, nuestro número de cuenta bancaria constaba de 20 dígitos hasta que en 2014, tras la creación de la Zona Única de pagos en Euros (SEPA), se añadió el IBAN a modo de prefijo. Un código consistente en dos letras y dos números antepuestos al a esa numeración bancaria, elevando a 24 los caracteres de las cuentas bancarias. Un añadido imprescindible para cualquier operación que se quisiera llevar a cabo a través de la cuenta en el Espacio Económico Europeo.
Actualmente, ninguna entidad bancaria debe realizar transferencia o adeudo domiciliado alguno en el que no se indique el IBAN de la contrapartida, caso en el cual se debería rechazar la operación.
La normativa europea que hace obligatorio el uso del IBAN está recogida en el Reglamento 260/2012 del Parlamento Europeo y del Consejo.
Qué significa el código IBAN
El IBAN es un identificador de cuenta bancaria. Se introdujo para unificar y facilitar la actividad financiera en el ámbito europeo desde la creación de la SEPA. Un sistema de transferencia de dinero que permite que las transferencias bancarias transfronterizas en euros sean tan sencillas como las transferencias nacionales.
La SEPA (por su acrónimo en inglés) es el área en el que ciudadanos, empresas y otros agentes económicos pueden efectuar y recibir pagos en euros en Europa. Tanto dentro como fuera de las fronteras nacionales, y en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren.
La Sepa está avalada por el Consejo Europeo de Pago, que está conformado por los países de la zona euro.
¿Cómo está formado el IBAN español?
El IBAN está formado por el número de cuenta que ya tiene el cliente, que ahora estará precedido del código de país (ES en el caso de España) y un dígito de control. Éste último asignado por el propio banco. De esta manera, ahora una cuenta bancaria consta de 24 elementos o caracteres. Un total de dos letras, un dígito control de dos cifras, y los mismos veinte números que ya tenía anteriormente.
Cómo consultar el IBAN de tu cuenta
El IBAN es un código que asigna a cada cuenta el mismo banco. Por ello, todas las entidades cuentan en sus páginas web con aplicaciones que nos permitirán consultar el IBAN de nuestra cuenta corriente en caso de que no lo tengamos claro.
Bastará con introducir los veinte dígitos de nuestra cuenta y pulsar la función de consulta para obtener el IBAN.
Diferencias entre IBAN y BIC/SWIFT
El IBAN es el código de identificación del número de cuenta de una persona o empresa dentro de la Unión Europea. No obstante, cuando se quiere realizar un pago o una transferencia internacional fuera de la Unión Europea, la información que proporciona el IBAN no es suficiente. En tal circunstancia, para realizar la operación, es necesario el código BIC o SWIFT de la entidad destinataria.
Este código BIC o SWIFT lo que hace es identificar el banco beneficiario de la transferencia. La entidad de destino a donde se transfiere el dinero. Y a diferencia del IBAN, este código internacional es alfanumérico y puede constar de 8 u 11 caracteres.
Cuando el código es de ocho caracteres incluye información de la entidad, del país y de la localidad. Mientras que el BIC o SWIFT de once caracteres, con los tres últimos, ofrece también información de la sucursal bancaria.
A través del código BIC o SWIFT, el banco emisor indica de qué manera va a hacer llegar los fondos que transfiere su cliente. Informa con todo tipo de detalle: fechas, divisas, gastos, a través de qué banco o bancos, etc. Y además de su función informativa, el uso de este código supone también la prueba fehaciente de la realización de una transferencia internacional. Lo cual supone una garantía de seguridad para las partes.
Conclusión
El IBAN es un código adjunto a nuestra cuenta corriente, a modo de prefijo, que se exige en el Espacio Económico Europeo para unificar y facilitar las transferencias entre países de la Zona Euro.
